7 Habilidades Financieras para Enseñar a sus Hijos Adolescentes Antes de que se Muden

14Apr
by Leticia Chavez-Garcia

¡Abril es el mes nacional de la educación financiera! Irónicamente, recientemente tuve que enseñarles a mis hijos adultos jóvenes sobre finanzas… ¿Supongo que simplemente asumí que aprenderían sobre esto por su cuenta? Me pregunto, ¿por qué pensaría eso? Mis padres nunca hablaron de finanzas con nosotros. No me “enseñaron” cómo abrir una cuenta bancaria… simplemente lo hice. Muchos de nosotros simplemente descubrimos las cosas por nuestra cuenta, ¡incluyendo cómo estropear nuestro crédito y luego pasar una eternidad arreglándolo! Así que entremos en eso.  

Aquí hay 7 habilidades financieras que su hijo necesita para funcionar en el mundo sin usted. 

  1. Banca básica : presentaría la banca a los niños a partir de los 14 o 15 años. Abra una cuenta corriente y de ahorros fiduciaria y deposite el dinero de su cumpleaños y Navidad en esa cuenta (junto con el dinero ganado por las tareas del hogar, el cuidado de los niños, etc.). Siéntese y explique las tarifas bancarias y los intereses con sus hijos. Aunque no hace falta decirlo, explíquele que no puede girar un cheque desde una cuenta de ahorros. Grrr! ¡Sí! Mi hijo de 17 años escribió un cheque de $14 para una función escolar cuando solo tenía $6 en su cuenta corriente. La mayor parte de su dinero está en su cuenta de ahorros. El cheque se pagó, pero la cooperativa de crédito le cobró $35 por insuficientes fondos. Entonces, sí… ¡cubre todas tus bases!
  1. Empleo e ingresos : cuando su hijo (a) obtenga su primer trabajo,deberá ayudarlo a organizar algunas cosas. Primero,necesitarán saber cómo llenar el Certificado de Retención del Empleado W2. Dependiendo del tipo de empleo y salario,puede asesorar sobre la mejor manera de completar el formulario. No olvide explicar que,al final del año, ese formulario se utilizará para calcular el W2 a efectos fiscales. Deben esperar su W2 por correo en algún momento entre enero y marzo del año siguiente y es posible que deban presentar una declaración de impuestos. Segundo,deberá ayudarlos a configurar el depósito directo, de modo que cuando reciban el pago,su cheque se registre en su cuenta electrónicamente. Esta es la mejor manera de recibir el pago y muchas veces también significa recibir el pago hasta 2 días antes.  
  1. Presupuesto – Cree un presupuesto mensual con su hijo. Su presupuesto puede incluir cosas como: entretenimiento, ropa, transporte, teléfono celular, etc. Decida cuánto de los ingresos se destinará a ahorros y cuánto permanecerá en su cuenta corriente. ¿Se otorgará a su hijo una asignación en efectivo y, de ser así, cuánto por semana o por mes? 
  1. Habilidades del consumidor : ¡esto es muy importante, especialmente en la era de las estafas por Internet! Enséñele a su hijo a investigar productos y tiendas. Verifique las revisiones y haga comparaciones de precios para asegurarse de obtener el mejor valor por su dinero. No salga y pague de más por los artículos. Pronto aprenderán el valor de su propio dinero. Te sorprenderá lo rápido que aprenden que pagar $150 por un par de zapatos no es tan atractivo cuando se trata de su propio dinero ganado con tanto esfuerzo. 
  1. Administre el crédito y la deuda : ¡enseñar a su hijo sobre el crédito y ayudarlo a lograr una calificación crediticia mínima de 700 a los 18 años es tan poderoso! A los 17, puede agregar a su hijo a una de sus tarjetas de crédito para ayudarlo a establecer crédito. Si compra un automóvil para su hijo y planea financiarlo, puede agregarlo a la cuenta. Si su hijo está inscrito en alguna clase de colegio comunitario, puede solicitar tarjetas de crédito para estudiantes. Personalmente, creo que la tarjeta Discover IT para estudiantes es la mejor, pero en segundo lugar está Capital One para estudiantes. Mi hija hizo la preparatoria y la universidad al mismo tiempo. A los 18, solicitó una tarjeta de estudiante Discover, a los 19 años, ¡tiene una calificación crediticia de casi 800! Debe explicar cómo usar las tarjetas de crédito y cómo monitorear la aplicación de la tarjeta para los puntajes FICO. Mi consejo para mi hija fue que usara la tarjeta para las cosas pequeñas de todos los días y pagará la mayor parte de la tarjeta a fin de mes. Dejar un pequeño saldo es la mejor manera de aumentar su calificación crediticia.  
  1. Financie la educación superior : llena  FAFSA con su estudiante y ayúdalo a buscar oportunidades de becas, programas de trabajo y estudio, etc. Los préstamos deben ser la opción nuclear. ¡Solicite un préstamo sólo si NO HAY OTRA OPCIÓN!  
  1. Seguro : si usted o el otro padre tienen a su hijo en su seguro, estarán cubiertos hasta que tengan 26 años. Sin embargo, si no lo hace, tendrán que solicitar (si vive en California) un seguro a través del mercado o ser sancionados durante la temporada de impuestos por no tener seguro. Si su empleador ofrece seguro y beneficios, ayúdalo a decidir qué cobertura es mejor.  

¡Espero que esta información ayude! O al menos le permite comenzar a pensar en el futuro financiero de su hijo. Por supuesto, hay mucho más que cubrir, como enseñarles cómo abrir utilidades en su nombre, pero sepa que nuestros hijos no sabrán automáticamente cómo hacer estas cosas y tenemos que ayudarlos. 

Finalmente, aquí hay un enlace a una verificación de la realidad para su adulto joven… ya sabe, ¡el que tiene la vida resuelta y no puede esperar para irse de casa!

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Leticia Chavez-Garcia

Leticia Chavez-Garcia is a Mother, Grandmother, former Middle School Teacher, former Member of a School Board of Education and an Education Advocate for hundreds of parents and students in the Inland Empire. Having become a mother at 15, Leticia knows what it’s like to be a single mother trying to navigate the education system. Leticia received her Bachelor of Science Degree in Political Science and Public Administration from California Baptist University and a Masters’ Degree in Education Technology from Cal State Fullerton in her 30’s. Leticia has used her knowledge and experience to help hundreds of families as an Education Advocate in the Inland Empire and currently works as an Education Specialist.

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